क्या आपको पता है वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में हर महीने 1000₹ निवेश करने से मिल सकता है लाखो का रिटर्न्स

परिचय

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना: सरकार द्वारा शुरू की गई यह एक बचत योजना है, जिसके माध्यम से 55 - 60 साल के रिटायर्ड कर्मचारियों को रेगुलर इनकम सोर्स प्रदान करते है। यह सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) सभी सरकारी एवम प्राइवेट कर्मचारियों के लिए है जो अपने रिटायरमेंट के बाद अपनी जमा पूंजी को निवेश करके अच्छा रिटर्न्स पाना चाहते है। योजना का फॉर्म कैसे भरना है, इसका इंटरेस्ट रेट कितना है यह सब जानने के लिए पोस्ट को अंत तक जरूर पढ़ें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

Senior Citizen Saving Scheme (SCSS) Overview

विशेषता	विवरण
योजना का नाम	वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
योजना का नाम (English)	Senior Citizen Saving Scheme (SCSS)
योजना की शुरुवात	2004 से
उद्देश्य	सेवानिवृत्त नागरिकों को निवेश पर अच्छा रिटर्न्स
लाभार्थी	केवल 55 से 60 वर्ष के रिटायर्ड नागरिक
मुख्य लाभ	5 सालो के निवेश में बाद अच्छा रिटर्न्स
आवेदन प्रक्रिया	पोस्ट बैंक या अन्य बैंकों में जाकर आवेदन
निवेश पर ब्याजदर	8.2% (2023-24) के लिए
निवेश की सीमा	कम से कम 1000₹ ज्यादा से ज्यादा 15 लाख रुपए
निवेश निकास की सीमा	5 साल बाद
ब्याज का समय	हर 3 महीने
योजना के लिए पात्र बैंक	SBI, HDFC, बैंक ऑफ बड़ोदा, पंजाब नेशनल बैंक, इंडियन बैंक, यूको बैंक, IDBI बैंक आदि

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना क्या है?

बैंकों में वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजना की जब बात होती है तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का नाम सबसे पहले आता है। क्योंकि 60 से अधिक उम्र के लोगो के लिए ये एक अच्छी निवेश योजना है। इसमें कम से कम 5 सालो तक निवेश करने पर 8 - 10% तक का ब्याज आपके निवेश पर मिलता है। हर महीने कम से कम 1000₹ से आप इसमें शुरू कर सकते है और अधिकतम 15 लाख तक निवेश कर सकते है। जब भी आप वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का फॉर्म भरेंगे उसी दिन से आपके अगले 5 साल निवेश के शुरू हो जाएंगे, इसके बीच आपको कभी भी अपने निवेश किये हुए पैसों को निकालने का मौका नही मिलेगा। 

इस सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) में हर साल इंटरेस्ट रेट (ब्याजदर) बढ़ता/घटता रहता है। जैसे 2023-2024 में इसका 8.2% ब्याजदर शुरू है, आनेवाले साल में ये बढ़ भी सकता है। योजना में आवेदन करने के बाद आपको अन्य कई सुविधाएं भी मिलती है और साथ ही लांग टर्म बेनिफिट भी प्राप्त होता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) से मिलने वाले लाभ

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) से निवेशकों को कई तरह के लाभ मिलते है जैसे कि - 

1) वित्तीय लाभ

1. निवेश करने पर हर साल 8.2% तक का ब्याजदर
2. 3 महीने में एकबार ब्याज का भुगतान
3. निवेश पर सरकारी सुरक्षा

2) कर लाभ

1. निवेश करने वालो को 1.5 लाख तक के निवेश पर कर लाभ
2. अन्य आयकर पर ब्याज लाभ मिलेगा

3) अन्य लाभ

1. आवेदन प्रक्रिया ऑफलाइन है
2. किसी भी समस्या का निवारण सीधा बैंक से मिलेगा
3. कम से कम 1000₹ और ज्यादा से ज्यादा 15 लाख तक निवेश करने का मौका
4. केवल 5 वर्षों तक निवेश करना है
5. 5 वर्षों के निवेश के बाद 3 साल अधिक बढ़ाने का अवसर

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की पात्रता क्या है?

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने से पहले यह जान ले कि आप इसके पात्र है या नही, तो चलिए पात्रताओं को अच्छेसे जानते है - 

1. महिलाओं के लिए 55 वर्ष और पुरुषों के लिए 60 वर्ष की आयु सीमा का बंधन है
2. कोई भी सरकारी या प्राइवेट कर्मचारी पात्र है
3. यदि कर्मचारी रिटायर्ड है या फिर सेवा के अंतिम वर्षों में है तो योजना के पात्र है
4. इसके पहले किसी अन्य सरकारी बचत योजना में निवेश न किया हो
5. 5 सालो तक निवेश निकालने की अनुमति नही है
6. भारतीय नागरिक होने आवश्यक है
7. बैंक में बचत खाता होना चाहिए या जिस बैंक में बचत खाता है उसी में योजना को शुरू करना होगा
8. किसी भी पेंशन योजना का लाभ ले रही व्यक्ति भी पात्र है

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) में कैसे आवेदन करना है?

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का फॉर्म भरने के वैसे तो 2 तरीके है, एक ऑनलाइन और दूसरा ऑफलाइन। हम आपको सलाह देंगे कि आप ऑफलाइन प्रक्रिया के माध्यम से ही जाए। क्योंकि ऑनलाइन आवेदन करने के बाद भी आपको बैंक में जाकर दस्तावेज जमा करने ही होंगे, उससे अच्छा आप बैंक में जाकर ही आवेदन करे। 

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना Post Office में आवेदन करने की प्रक्रिया

स्टेप 1 - अपने करीबी पोस्ट ऑफिस बैंक में जाए

सबसे पहले अपने करीबी पोस्ट ऑफिस बैंक में सभी दस्तावेजों के साथ जाए। वहिपर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का एक अलग से काउंटर होगा, वहाँपर जाकर विजिट करें।

स्टेप 2 - सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम फॉर्म को मांग करें

काउंटर पर मौजूद अधिकारी से सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम फॉर्म की मांग करें। वह आपको 3 पन्नो का एक फॉर्म देगा। यह फॉर्म हिंदी और अंग्रेजी दोनों भाषा मे होगा। 

स्टेप 3 - फॉर्म में पूछी गई जानकारी सही से दर्ज करें

फॉर्म मिलने के पश्चात उसमें पूछी गई सभी जानकारी को दर्ज करें। किसी भी तरह की गलती ना हो यह ध्यान रखे। इसमें आपको आपका पैन कार्ड, आधार कार्ड, मोबाइल नंबर, पूरा नाम, पता आदि सब दर्ज करना है। यदि पोस्ट बैंक में आपका पहले से खाता है तो वह खाता नंबर पूछे गए स्थान पर दर्ज करें। यदि आपके पास दूसरे बैंक का खाता है तो उसकी जानकारी भी दर्ज कर सकते है।

स्टेप 4 - फॉर्म पर फ़ोटो लगाए और नॉमिनेशन का नाम दर्ज करे

फॉर्म में सभी जानकारी दर्ज करने पर अंत मे आपको अपना 1 फ़ोटो चिपकाना है और अपने दस्तखत करने है। साथ ही आपके पश्चात इसके को दावेदार होंगे, उनके नाम भी ‘नॉमिनेशन’ में दर्ज करना है। 

स्टेप 5 - साक्षीदारो के दस्तखत ले

नॉमिनेशन की प्रक्रिया होने पर, अंतिम पेज पर 2 साक्षीदारो (witness) की दस्तखत लेनी होगी। यह साक्षीदार पोस्ट बैंक के पहले से ग्राहक होने चाहिए। 

स्टेप 6 - आवश्यक दस्तावेजों को फॉर्म के साथ जोड़े

अब आपका फॉर्म पूरा हो चुका है, इसके साथ नीचे दी हुई सूची में शामिल सभी दस्तावेजो कि एक - एक झेरोक्स कॉपी जोड़े। और SCSS के काउंटर पर फॉर्म को जमा करें।

स्टेप 7 - फॉर्म की जांच होगी

कुछ 10 - 15 मिनट में आपके फॉर्म की जांच होगी। यदि आपने फॉर्म में कुछ गलती की है तो वह आपसे सही करवा की जाएगी। और आपका एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता बनाया जाएगा। 

स्टेप 8 - योजना में पहले महीने का निवेश करें

अब काउंटर पर मौजूद कर्मचारी आपसे एक कैश डिपॉजिट स्लिप भरने को कहेंगे जिसमें आपको ‘पहले महीने’ का निवेश करना हैं। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में यदि आप महीने का 1000₹ निवेश करना चाहते है तो 1000₹ की डिपॉजिट स्लिप भरके कैश के साथ देनी है। 

स्टेप 9 - हर महीने की निवेश तारीख फिक्स करे

आपके द्वारा प्राप्त निवेश राशि को आपके SCSS खाते में जमा किया जाएगा। और आपसे हर महीने निवेश करने की तारीख पूछी जाएगी, आपको जो भी तारीख सही लगे वह आप चुन सकते हैं। पर ध्यान रहे, यह तारीख एक बार तय होने के बाद बदल नही सकते है। इसी तारीख को हर महीने आपके बैंक खाते से 1000₹ काट लिए जाएंगे।

स्टेप 10 - योजना का बैंक खाता बुक प्राप्त करें

बस! आपकी वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की प्रक्रिया यहाँपर पूरी होती है। आपको बैंक द्वारा योजना खाता बुक दिया जाता है, जिसमें आप हर 3 महीने में मिले ब्याज को चेक कर सकते है। 

इसीप्रकार से आप अन्य किसी भी बैंक में फिर चाहे वो SBI, HDFC या पंजाब नेशनल बैंक हो, सबके लिए यही प्रक्रिया को फॉलो करना है। यदि आप ऑनलाइन आवेदन ही करना चाहते है तो ‘वरिष्ठ नागरिक बचत योजना Post Office’ की अधिकारिक वेबसाइट पर जाए।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में कौनसे दस्तावेज लगते है?

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना का फॉर्म भरने के बाद उसके साथ कुछ आवश्यक दस्तावेजों को जोड़ना होता है।

1. आधार कार्ड
2. किसी भी बैंक का सेविंग बैंक खाता पासबुक
3. पैन कार्ड
4. वोटिंग कार्ड
5. बिजली का बिल
6. 1 कलर फ़ोटो
7. नॉमिनी का आधार कार्ड
8. रिटायरमेंट से पहले ही यदि रिटायरमेंट ली है तो उससे जुड़े प्रमाणपत्र
9. रिटायरमेंट प्रमाणपत्र
10. 1000₹ कैश डिपाजिट (जितना निवेश करना है उतना)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के नुकसान क्या है?

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के लाभों के बारेमें तो हमने जान लिया पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के नुकसान भी है जैसे अन्य निवेश में होता है। 

महत्वपूर्ण 8 वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के नुकसान

1) रिटर्न्स पर टैक्स

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के नुकसान में से सबसे बड़ा नुकसान यही है। क्योंकि भले ही 1.5 लाख तक का निवेश होने पर उसपर किसी भी तरह का टैक्स आपसे नही लिया जाता है, पर निवेश का 5 साल बाद जो रिटर्न्स आएगा उसपर मिले भयज पर टैक्स लिया जाएगा। 

2) निवेश में सीमाएं

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने के लिए लिमिटेशन (सीमाएं) रखी गई हैं। जैसे कम से कम हर महीने 1000₹ निवेश करने होंगे, उससे कम का निवेश यह स्वीकार नही होगा। और यदि आप अधिक मात्रा में निवेश करना चाहते है तो 15 लाख इसकी अंतिम सीमा है।

3) केवल रिटायर्ड लोगो के लिए

निवेश करना हर किसी वर्ग के लोग चाहते है। और सरकारी योजनाओं का लाभ हर किसी को मिले ऐसा सब चाहते है। पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में केवल वही लोग पात्र है जो या तो 55 से 60 साल की उम्र के है या फिर जिन्होंने हाल ही में अपनी नौकरी से रिटायरमेंट ली है। अन्य सामान्य लोगो के लिए और 55 साल से कम उम्र के लोगो के लिए यह योजना नही है। 

4) निवेश निकालने की अनुमति नही

निवेश शुरू करने के बाद 5 सालो तक यह प्रक्रिया चलती रहेगी। इसके बीच यदि आप चाहे भी तो अपने निवेश में से पैसे नही निकाल सकते है। अन्य कई बचत योजनाओं में पूरे निवेशकाल मे 1 से 2 बार निकासी की अनुमति दी जाती है पर इसमें ऐसा नही है। 

5) निकासी पर सीमाएं

5 सालो तक केवल निवेश करना है, इसमें से कभी भी, किसी आपतकालीन स्थिती में भी आप पैसे नही निकाल सकते है। यदि बेहद ही आपतकालीन स्थिती है और आपके पास यही एकमात्र स्त्रोत है तो बैंक अधिकारी से बात कर आप केवल 1 लाख तक कि निकासी कर सकते है और उसपर भी आपसे चार्जेस लिए जाएंगे। 

6) ब्याजदर अन्य योजना से कम

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में शुरू साल 2023-24 में ब्याजदर 8.2% का है। जब कि कई प्राइवेट बैंक्स इससे अधिक ब्याजदर देती है। यह एक तरह की लम्प-संप निवेश स्कीम है इसलिए इसमें ब्याजदर कम होता है। इसके अलावा यदि किसी SIP में निवेश करते है तो इससे अधिक ब्याजदर मिल सकता है।

7) ब्याजदर में बदलाव

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के नुकसानो में से यह भी है। जिसमें निवेश पर आपको मिलने वाला ब्याजदर हर साल बदल सकता है। यह ब्याजदर कभी ज्यादा तो कभी कम हो सकता है। 

8) निवेश की सुरक्षा की ग्यारेंटी नही

यह एक सरकारी योजना है और सरकार द्वारा इसे समर्थन है। पर इसका मतलब यह नही है कि यह पूरी तरह से सुरक्षित है। बता दे कि यह एक निवेश योजना है, जैसे अन्य निवेशों में सुरक्षा की ग्यारेन्टी नही होती है वैसे इसमें भी नही है। 

यह कुछ 8 ऎसे नुकसान है जो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना से होते है। पर निवेश करना एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि इससे आपका भविष्य बेहतर हो सकता है। यदि आपको कम से कम 1000₹ निवेश करके एक अच्छा रिटर्न्स पाना है 5 साल के लिए 

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करना अच्छा विकल्प हो सकता है। ऊपर दिए हुए नुकसान हर किसी निवेश में हो सकता है यह स्वीकार कर आप अपना निर्णय बना सकते है।  

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर क्या है?

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की A टू Z सभी जानकारी हमने जान ली। अब बात करते है वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर की। जैसे आपके मोबाइल फ़ोन में कैलकुलेटर होता है उसी तरह का कैलकुलेटर यह भी है। पर इसमें एक खास बात है, जो इसे अन्य कैलकुलेटर से बेहतर बनाती है। आइए जानते है कि वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर के क्या कार्य है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर के कार्य

1) वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर से आप अपने निवेश को कैलकुलेट कर सकते है। इसके माध्यम से आप पता कर सकते है कि कितना निवेश करने पर आपको कितना रिटर्न्स मिलेगा। 

2) हर साल ब्याजदर में बदलाव होता रहता है, ऐसे में किस वर्ष कितना ब्याज आपको मिल है यह चेक करने के लिए आप वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते है। 

3) कितने वर्ष में कितना निवेश करने से कितना रिटर्न्स मिलेगा यह जानकारी भी वरिष्ठ नागरिक बचत योजना कैलकुलेटर की सहायता से प्राप्त किया जा सकता है।

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम interest rate कितना है?

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम interest rate की अगर बात करे तो इसमें पिछले 7 सालो में बेहद बदलाव देखने को मिला है। हर 3 महीने बाद इसके interest rate में बदलाव देखने को मिला है। 

साल (Year)	ब्याजदर (interest rate)
2017	8.3 % - 8.4%
2018	8.3% - 8.7%
2019	8.6% - 8.7%
2020	7.4%
2021	7.4%
2022	7.4% - 7.6%
2023	8% - 8.2%

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम के मैच्योर होने से पहले पैसे निकालने के नियम

वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना में निवेश करने के बाद कुछ नियमों का पालन करना अनिवार्य है। जैसे कि 5 सालो तक निवेश से पैसे निकालने की अनुमति नही है पर यदि ऐसा करते है तो उसके कुछ नुकसान हो सकते है। वैसे ही - 

1) निवेश शुरू करने के 2 साल होने से पहले ही यदि कोई योजना को बंद करना चाहता है तो उसे 1.5% का जुर्माना बैंक को देना होगा। यह जुर्माना कुल जमा राशि पर लिया जाएगा। 

2) वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना खाता बनाने के बाद 1 साल के भीतर ही यदि कोई अपना खाता बंद करना चाहता है तो उन्हें किसी भी तरह का कोई ब्याज नही मिलेगा। यदि ब्याज दिया भी है तो उसे जमा राशि से काट लिया जाएगा।

3) सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) में निवेश करने के बाद 2 से 5 साल के बीच कभी भी यदि खाता बंद किया जाता है तो जमा राशि पर 1% का जुर्माना लिया जाएगा। यह जुर्माना पूरी जमा राशि और ब्याज पर लिया जाएगा। 

निष्कर्ष

वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना जिसे सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) भी कहते है। इसके माध्यम से देश का कोई भी सेवा रिटायर्ड नागरिक हर महीने 1000₹ की निवेश कर अच्छा रिटर्न्स प्राप्त कर सकता है। यह एक सरकारी निवेश योजना है जिसमें 5 सालो के लिए हर महीने 1000₹ या अधिक राशि को जमा करना होता है, जिसपर 8.2% का ब्याजदर मिलता है। यह ब्याज हर 3 महीने में कुल जमा राशि पर दिया जाएगा, ऐसे ही 5 सालो तक ब्याज मिलता है और निवेश की वृद्धि होती है। 

वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना में निवेश करने से पहले पोस्ट ऑफिस बैंक में जाकर इसका बैंक खाता बनाना पड़ता है, जिसके लिए पैन कार्ड, आधार कार्ड और अन्य दस्तावेजों की जरूरत होती है। वैसे तो यह एक बेहद अच्छी योजना है जो कम से कम निवेश करना चाहते है तो भविष्य में एक अच्छा रिटर्न्स पाना चाहते है, पर अन्य निवेश की तरह इसके भी कुछ नुकसान है। पर यदि नुकसानों को स्वीकार कर इसमें निवेश करते है तो आपको अच्छा लाभ भी प्राप्त हो सकता है। 

यदि आप भी वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने में रुचि रखते है तो आज ही अपने करीबी बैंक में या पोस्ट बैंक में जाकर आवेदन कर सकते है और पहले दिन से ही निवेश करना शुरू कर सकते हैं।